ISA 계좌 개설 서민형 중개형 연말정산 비과세 한도 핵심정리-ISA 재테크 할 때 꼭 챙기세요

오늘은 ISA 계좌에 대한 소개와 ISA 중개형, ISA 서민형 차이, ISA 장점 단점, 개설 방법, 연말정산 혜택 받을 수 있는 세액 한도에 대해 알아보는 콘텐츠를 준비했습니다.

ISA 계좌란, 개인종합자산관리 계좌인데요 예금, 적금, 펀드, 국내주식, ETF 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌로 운영하며 절세 혜택까지 받을 수 있는 재테크 필수 계좌입니다.

최근 재테크에 대한 관심이 높아지며 ISA 계좌에 대한 관심 역시 높아지고 있는데요 지금부터 ISA에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

<콘텐츠 목차>

ISA 소개(서민형, 중개형, 세액 한도 포함)
ISA 장점, 단점
ISA 계좌 개설 방법

[출처 : KB자산운용, 한국투자증권, 하나은행, 미래에셋증권, KB 증권]

ISA 소개

ISA 중개형 소개

투자 범위

ISA 중개형 계좌는 주식, ETF, 채권, 펀드, ELS 등 다양한 투자 상품을 운영하는 데 사용할 수 있습니다.

운영 방법

ISA 계좌 하나로 다양한 투자 상품을 운영하면서 발생한 이익과 손실을 모두 합산하여 최종 순이익에 대한 세금을 부과하므로 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

세금 납부

ISA 계좌 하나로 다양한 투자 상품을 운영하면서 발생한 이익과 손실을 모두 합산하여 최종 순이익에 대한 세금을 부과하므로 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

의무 가입 기간

ISA는 최초 계좌 개설 시점부터 3년간 유지해야 하며, 3년 내에 해지할 경우 제약 혜택을 받을 수 없습니다.

ISA 중개형 비과세 한도

ISA 중개형의 비과세 한도는 200만 원입니다.

ISA 서민형 소개

투자 범위

ISA 중개형과 동일하며 주식, ETF, 채권, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 투자 가능합니다.

운영 방법

ISA 서민형은 중개형, 신탁형, 일임형 등을 선택할 수 있습니다.
(중개형은 투자자가 직접 운영, 신탁형 및 일임형은 투자회사에 맡겨 투자 운영)

세금 납부

ISA 계좌 하나로 다양한 투자 상품을 운영하면서 발생한 이익과 손실을 모두 합산하여 최종 순이익에 대한 세금을 부과하므로 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

의무가입 기간

ISA는 최초 계좌 개설 시점부터 3년간 유지해야 하며, 3년 내에 해지할 경우 제약 혜택을 받을 수 없습니다.

ISA 서민형 비과세 한도

ISA 서민형은 최대 400만 원입니다.

ISA 서민형 가입 소득 요건

ISA 서민형은 직전 연도 근로소득 5,000만 원 미만 또는 종합소득세 3,800만 원 이하인 경우에 한하여 가입할 수 있습니다.

ISA 중개형, ISA 서민형 차이

ISA 중개형은 투자방식, ISA 서민형은 가입 조건에 따라 분류한 것입니다.

ISA 중개형은 투자자 직접 투자 방식이며 이외에 ISA 신탁형, 일임형이 있습니다.
ISA 서민형은 가입 조건에 따른 분류이, 이외에 일반형, 농어민형이 있습니다.

따라서 ISA 계좌 개설 시 ISA 중개형 서민형으로 개설할 수 있으며 선호하는 투자 방식 및 가입 조건에 따라 ISA 중개형 일반형, ISA 신탁형 서민형 등으로도 가이드에 맞춰 개설할 수 있습니다.

ISA 장점, 단점

ISA 장점

세금 혜택

일반형 기준 순이익 최대 200만 원, 서민형 기준 순이익 최대 400만 원까지는 세금을 내지 않고, 초과분은 9.9%의 비교적 낮은 세율이 적용됩니다.

운용 다양성

투자 상품 별 전용 계좌를 만들 필요 없이 ISA 계좌 하나로 주식, 펀드(ETF 포함), 예금 적금 등 다양한 상품을 투자 운용 할 수 있습니다.

원활한 자금 순환

원금 범위 내에서 자유로운 입출금이 가능하며 만기 IRP 계좌 전환 시 추가 세액 공제가 가능합니다.

ISA 단점

의무 가입 기간

ISA는 3년의 의무 가입 기간이 있으며 의무 기간을 채우기 전 해지하는 경우 절세 혜택을 받지 못합니다.

해외 투자 제한

ISA 일임형, 신탁형의 경우 해외 주신 투자가 불가하며, 중개형의 경우에도 국내에 상장된 해외 ETF로 투자가 가능한 제한이 있습니다.

연 납입 한도 제한

연간 2,000만 원, 총 1억 원 한도로 운영해야 하며, 중도 인출을 하는 경우 납입 한도가 복원되지 않습니다. (추가 납입 불가)

ISA 계좌 개설 방법

1. 가입 유형, 운용 방식 결정

일반형, 농어민형, 서민형 결정

연간급여 5,000만 원 미만인 경우 서민형 신청 가능, 연소득 3,800만 원 미만의 농어민은 농어민형 신청 가능, 위 기준에 포함되지 않는 경우 일반형 신청해야 합니다.

중개형, 신탁형, 일임형 결정

투자 스타일에 따라 직접 투자하는 경우에는 중개형 또는 신탁형, 투자 회사에 맡겨서 운용하는 경우에는 일임형을 선택할 수 있습니다.

2. 서류 준비

ISA 계좌를 개설하기 위해서는 신분증, 소득확인증명서를 준비해야 하며 농어민형 가입을 위해서는 추가적으로 농어업인 확인서가 필요합니다.

농업인 확인서 발급 바로가기-정부24

어업인 확인서 발급 바로가기-정부24

3. 소득확인증명서 발급

홈택스 접속 후 소득확인증명서를 발급받습니다. 단, 소득확인증명서 발급 시 개인종합자산관리계좌 가입용을 반드시 확인 후 발급받으시기 바랍니다.

소득확인증명서 발급 바로가기-정부24

4. 은행, 증권사 선택

ISA 계좌를 판매하는 은행 또는 증권사를 선택하여 계좌를 개설합니다.

5. 계좌 활성화

ISA 계좌를 개설 후 투자금을 입금합니다.
투자금 입금 후 예금, 적금, 펀드, 주식 ETF 등 상품을 선택하여 투자하면 ISA 계좌 개설이 완료됩니다.

오늘은 ISA 계좌에 대한 소개와 ISA 중개형, ISA 서민형 차이, ISA 장점 단점, 개설 방법, 연말정산 혜택 받을 수 있는 세액 한도에 대해 살펴보았습니다.

이제 막 투자 또는 재테크에 관심이 생기신 분들이라면 세액 공제 혜택과 편의성이 있는 ISA 계좌를 꼭 만들어서 시작하는 것을 추천드리겠습니다.

감사합니다.

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